Брать или не брать? Стоит ли обращаться к кредитованию, и на что обратить внимание при подписании договора.

Времена наступили непростые, поэтому многие казахстанцы могут оказаться в ситуации, когда единственным решением финансовых проблем является кредитование. Кредит — финансовый инструмент, который позволяет совершать покупки, развивать бизнес и получить желаемое, когда на это нет физических средств.

Вместе с финансовым экспертом Financer.com Евгенией Николаевской мы расскажем о том, на что нужно обратить внимание, прежде чем брать кредит, а в каких случаях к кредитованию обращаться точно не стоит.

На что обратить внимание до подписания договора по кредитованию:

• Прежде чем брать кредит, вы должны точно знать как вы будете его выплачивать. Нормальная кредитная нагрузка – это когда выплаты по кредитам не составляют более 20% от семейного бюджета;
• Внимательно прочитайте договор и обратите внимание на ставку ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения. Только это цифра показывает реальный процент вознаграждения, включая абсолютно все комиссии. Помните, что в Казахстане ГЭСВ не может превышать 100% в год;
• Выясните, когда вы получите деньги (перевод может занимать вплоть до 5 рабочих дней), и с какого дня будет начисляться вознаграждение. Может быть такое, что деньги вы ещё не получили, а проценты уже бегут;
• Узнайте, когда заём считается выплаченным: при каких условиях ваш кредит является закрытым;
• Уточните, возможно ли досрочное погашение займа — если у вас появится финансовая возможность закрыть долг по кредиту быстрее, в конечном итоге вы заплатите меньше;
• Спросите о возможности продления займа, такая опция поможет сохранить кредитную историю чистой, даже если выплатить долг нечем в конкретный момент времени;
• Не стесняйтесь задавать вопросы. Договор должен быть вам понятен, и, если это не так, работа сотрудников кредитной организации заключается в том, чтобы объяснить и довести до вашего сведения все детали.

Не стоит брать кредит если:

• У вас уже есть один или несколько кредитов, и вы хотите взять еще один, чтобы выплатить их;
• У вас нет никакого дохода, и вы не знаете, когда он появится. Помните кредит – это прежде всего обязательство. Невыплаченный вовремя кредит может привести к плачевным последствиям, а также испортить вашу кредитную историю, что сделает кредитование и даже путешествия проблематичным в будущем;
• У вас плохая кредитная история. В этом случае ставки будут очень высокими, кризисные времена — не время для выплаты очень высоких процентов. Для того, чтобы проверить вашу кредитную историю, вы можете запросить отчёт на сайте Первого кредитного бюро

Возможные решения:

• При наличии нескольких кредитов, если до этого вы не пропускали платежи попробуйте обратиться в банк для рефинансирования. Рефинансирование кредита — это возможность объединить все долги в один, растянуть долг на большее время, выплачивая меньшую сумму ежемесячно;
• Узнайте, можно ли продлить платёж, иногда даже отсрочка по кредитам в две недели может помочь не испортить кредитную историю и привести дела в порядок
• Вы также можете обратиться в кредитную организацию с просьбой о кредитных каникулах в связи с временными финансовыми трудностями. Цель любого банка или МФО — получить свои деньги обратно, вероятность, что они пойдут на встречу, если вы можете доказать, что трудности временные, довольно высока
• Обратитесь к родственникам и друзьям за помощью, но помните, что хорошие дружеские отношения сложно сохранить, когда дело касается денег: выплатить долг друзьям нужно будет вовремя