В Казахстане ограничена выдача «валютной» ипотеки
Полное название закона — «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан».
Документ направлен на укрепление стабильности в финансовой системе, создание правовых условий для улучшения деятельности финансовой организации, а также на формирование эффективных механизмов защиты прав потребителей финансовых услуг.
Законом вводится запрет на предоставление ипотечных займов в иностранной валюте физическим лицам, не имеющим доход в данной валюте.
Устанавливается обязанность банков по предоставлению физлицу для выбора условия кредитования, при которых не предусмотрено взимание комиссий банком.
Ограничивается предел взимаемой банками неустойки за нарушение обязательства по возврату суммы займа, заключенному с физлицом.
Кроме того, в целях поддержания финстабильности предусмотрены поправки, предусматривающие ответственность лиц за совершение сделок в целях манипулирования рыночным курсом обмена валют.
Нормами создаются законодательные предпосылки для выпуска государственных исламских ценных бумаг. Предусматривается возможность конвертации традиционного банка в исламский банк, закрепляется ответственность филиаловбанков-нерезидентов, филиалов страховых организаций-нерезидентов.
Закон также предусматривает ограничение по предельному размеру штрафов по кредитам в банках второго уровня.
Для недопущения роста задолженности заемщиков-физических лиц документом вводится предельный срок принятия банками мер в отношении проблемных заемщиков.
Также установлена очередность погашения задолженности при недостаточности платежа по займу: 1) основной долг, 2) вознаграждение по кредиту, 3) неустойки (штрафы, пени), 4) издержки по взысканию задолженности.
Кроме того, вводится запрет на удержание задолженности с банковских счетов заемщиков более 50% от сумм, поступающих на банковские счета.
Вместе с тем, определены улучшающие условия, при которых банки вправе изменять условия договоров банковского займа в одностороннем порядке.
Законом предусматривается также повышение возвратности кредитов, обеспеченных залогом. В связи с чем, в целях оптимального урегулирования указанного вопроса, предлагается установить, что принудительное изъятие земельного участка, находящегося в собственности банка в результате обращения взыскания на него, может быть осуществлено только после шести месяцев со дня возникновения права собственности на земельный участок у банка. При реализации банками земельных участков, срок освоения для нового правообладателя исчисляется заново.
Также предусматривается повышение эффективности возвратности кредитных средств через АО «Фонд проблемных кредитов». Для реализации данной задачи, по мнению разработчиков, требуется законодательная регламентация операций АО «Фонд проблемных кредитов», в том числе предусматривающая: самостоятельное, а также совместно с банками создание компаний по работе с проблемными активами, приобретение сомнительных и безнадежных активов банков и др.
В рамках обеспечения стабильности финансовой системы и развития инфраструктуры финансового рынка предусматривается расширение полномочий Нацбанка по обеспечению стабильности путем осуществления выплат компенсаций, в том числе через свои дочерние организации, по депозитам физических лиц, открытых в национальной валюте.
