Программа рефинансирования ипотечных займов в Казахстане

Для реализации поручения Главы государства Правительством РК и Национальным Банком принято решение о выделении из средств Национального Банка для решения проблем ипотечных заемщиков 130 млрд. тенге.

Национальный Банк осуществит докапитализацию АО «Фонд проблемных кредитов» на сумму 130 млрд. тенге, которое в свою очередь разместит в банках второго уровня депозиты сроком 20 лет под ставку вознаграждения 2,99% годовых. Данные средства банки направят на рефинансирование ипотечных жилищных/ипотечных займов физических лиц.

Целями Программы являются:

— смягчение условий погашения ипотечных займов для максимально возможного количества заемщиков;
— снижение уровня проблемных кредитов;
— снижение уровня долларизации экономики.

Согласно основным параметрам Программы, рефинансированию будут подлежать ипотечные жилищные/ипотечные займы, выданные в период с 2004 по 2009 годы, по которым залогом выступает единственное жилье заемщика и его супруги (супруга). Займы будут рефинансированы на следующих условиях: по ставке вознаграждения не более 3% годовых, конвертации валютных займов в тенге, увеличения срока займа до 20 лет.

Программа допускает включение банками улучшающих условий при рефинансировании займа, вплоть до списания остатка основного долга по займу.

Данная программа будет направлена, прежде всего, на оказание поддержки ипотечным заемщикам, относящимся к социально уязвимым слоям населения; заемщикам, получившим ипотечные жилищные/ипотечные займы в иностранной валюте; заемщикам, получившим ипотечные жилищные/ипотечные займы в национальной валюте и имеющих просроченную задолженность.

Также в рамках Программы рефинансированию будут подлежать ипотечные жилищные/ипотечные займы, по которым имеются вступившие в законную силу судебные акты.

Рефинансирование займов осуществляется в следующей приоритетности:

— ипотечные жилищные займы/ипотечные займы заемщиков, относящихся в соответствии с законодательством Республики Казахстан к социально уязвимым слоям населения по состоянию на 1 января 2015 года;
— ипотечные жилищные займы;
— ипотечные займы.

В целях облегчения долговой нагрузки заемщика рефинансированию будет подлежать остаток основного долга, при этом задолженность по вознаграждению, комиссиям, неустойке заемщика по рефинансированному займу будет прощена банками.

Определение рефинансируемой суммы по займу, выданному в иностранной валюте, осуществляется банками по официальному курсу Национального Банка на дату рефинансирования.

По займу, по которому имеется судебный акт, вступивший в законную силу на дату рефинансирования, определение рефинансируемой суммы осуществляется по сумме основного долга:

— в тенге — согласно судебному акту;
— в иностранной валюте — в эквиваленте в тенге по официальному курсу Национального Банка на дату вынесения судебного акта.

При рефинансировании займа банки не вправе взимать какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи. В рамках Программы предположительно будет рефинансировано более 20000 займов, из них более 5000 займов заемщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения.

Напомним, на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан с участием Президента Республики Казахстан от 11 февраля 2015 года Глава государства поручил Национальному Банку РК совместно с Правительством РК разработать комплекс мер по решению проблем ипотечных заемщиков.

Предлагаемые Национальным Банком меры по решению проблем ипотечных заемщиков были приняты к сведению:

— 4 марта 2015 г. на заседании Совета по экономической политике;
— 18 марта 2015 г. на заседаниях Государственной комиссии по вопросам модернизации экономики РК и Комиссии по контролю за расходованием средств, выделенных из Национального фонда РК.

Приказом Председателя НБРК № 130 от 16 марта 2015 г. создана межведомственная рабочая группа (далее — Рабочая группа) по разработке Программы рефинансирования ипотечных жилищных/ипотечных займов (далее — Программа). В состав Рабочей группы вошли представители центрального аппарата НБРК, Генеральной прокуратуры РК, Прокуратуры г. Алматы, Комитета Национальной безопасности РК, Министерства финансов РК, Министерства национальной экономики РК, Управления внутренней политики Акимата г. Алматы, Демократической Партии Казахстана «Ақ жол», Коммунистической Народной Партии Казахстана, АО «Фонд проблемных кредитов», шести общественных организаций, Центра макроэкономических исследований, ОЮЛ «АФК» и Банковский омбудсман.

19.03.2015 г., 30.03.2015 г. и  08.04.2015 г. в Национальном Банке состоялись заседания Рабочей группы, по итогам которых одобрен проект Программы.

10.04.2015 г. Программа одобрена на Совете директоров Национального Банка.