Мошенничество: подлог документов при выдаче кредитов

Одним из видов финансового мошенничества является оформление займа по поддельным или утерянным документам. При этом никто не застрахован от их утери. Более того, невозможно предугадать судьбу утерянных или похищенных документов.

Как показывает практика, в последнее годы участились случаи оформления кредитов по похищенным или утерянным документам. Как правило, речь в данном случае идет об оформлении потребительских займов на покупку той продукции, для которой нет необходимости оформлять кредит непосредственно в банке второго уровня (далее — банк, банки).

При обращении пострадавших лиц в банк с требованием аннулировать задолженность и внести изменения в их кредитную историю одним из требований банков является обращение данных лиц в правоохранительные органы с официальным заявлением. При этом списание кредиторской задолженности, изменение кредитной истории осуществляется банком только в случае завершения уголовного дела и установления факта непричастности заявителя к данному кредиту.

В связи жалобами потерпевших граждан на требования банков Национальный Банк Республики Казахстан с целью получения разъяснения обратился в Генеральную Прокуратуру Республики Казахстан.

Из информации Генеральной Прокуратуры следует, что с  уголовно-процессуальной и практической точки зрения потерпевшим в таких случаях признается именно банк, которому в результате преступного посягательства причинен имущественный вред, выразившийся в хищении его средств путем оформления фиктивного договора займа на подставное лицо.

Кроме того, в соответствии со статьей 166 Уголовно-процессуального кодекса Республики Казахстан в уголовном процессе рассматриваются гражданские иски физических и юридических лиц о возмещении имущественного вреда, причиненного непосредственно преступлением.

Правом предъявления гражданских исков в уголовном процессе обладает только лицо, понесшее имущественный вред в результате преступления.
В свою очередь, лицо, не причастное к хищению, но на анкетные данные которого оформлен фиктивный договор банковского займа, является свидетелем по делу и не обладает правом предъявления гражданского иска в уголовном процессе.

Следовательно, требования банков (установивших в ходе внутреннего служебного расследования факт мошенничества путем оформления кредитов на анкетные данные лиц, не имеющих отношения к хищению) о необходимости самостоятельного обращения лиц (не причастных к хищениям), на которых оформлены фиктивные договоры займа, в правоохранительные органы являются неправомерными.

В то же время, лицо, на анкетные данные которого оформлен фиктивный кредит, в отличие от  уголовно-процессуального порядка вправе самостоятельно заявить исковое заявление в гражданский суд общей юрисдикции о признании заключенного договора недействительным.

Однако, предъявление иска по указанным основаниям является правом такого лица, а не его обязанностью.

Соответственно, по мнению Национального Банка и Генеральной прокуратуры требования банков о самостоятельном обращении граждан в судебные и правоохранительные органы в части установления фактов мошенничества, а также признания договоров банковского займа недействительными, являются неправомерными.

В этой связи, в случае обнаружения фактов пропажи документов, удостоверяющих личность, в первую очередь необходимо обратиться в правоохранительные органы с письменным заявлением и указанием где, когда и при каких обстоятельствах были утрачены паспорт или удостоверение.

Кроме того, следует обратиться в кредитные бюро для получения информации об имеющихся займах и размерах задолженности.

В случае обнаружения сведений о заключенных (без ведома и согласия заемщика) договорах банковского займа необходимо обратиться в банк с требованием проведения внутреннего служебного расследования и обращения в правоохранительные органы с целью проведения следственных мероприятий, а также внесения корректировок в информацию, переданную в кредитные бюро.

При подготовке материала использовалось разъяснение Генеральной прокуратуры Республики Казахстан № 2- 010711-14-68993 от  24.12.2014 г. представленное на запрос Национального Банка Республики Казахстан №  30-0-08/6030 от  08.12.2014 г.